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　　近年來，非法吸收公眾存款犯罪案件呈高發(fā)態(tài)勢，嚴(yán)重?cái)_亂了國家金融管理秩序，損害了人民群眾財(cái)產(chǎn)安全，引發(fā)群體性上訪，是影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)安全和社會穩(wěn)定的重大隱患。

　　為嚴(yán)厲打擊非法吸收公眾存款犯罪，鋼城區(qū)法院發(fā)布《關(guān)于非法吸收公眾存款罪案件審理情況的調(diào)研報(bào)告》。對此，記者采訪了鋼城區(qū)法院刑事審判庭庭長杜偉，對近年來該類案件審理情況進(jìn)行調(diào)研分析，總結(jié)案件特點(diǎn)、成因，針對存在的問題提出對策建議。

　　案件特點(diǎn)

　　涉及面廣 形式多樣

　　近年來，鋼城區(qū)法院共審理非法吸收公眾存款犯罪案件15件24人，涉及受害群眾千余人，涉案金額3億余元，造成損失近1.5億元，被告人被判處3年以下刑期7人，3年至5年刑期5人，5年以上刑期4人，并處3萬元至50萬元不等罰金。

　　被害人人數(shù)多，涉案金額巨大，損失比例大，社會影響惡劣。15件非法吸收公眾存款案件，涉案金額達(dá)3億余元，涉及被害人千余人，受害群體廣泛，每件案件涉案金額少則幾十萬元，多則上億元。15件案件中，涉案金額上千萬元的達(dá)60%以上，造成群眾財(cái)產(chǎn)嚴(yán)重?fù)p失。案件受害人數(shù)最少的是9人，最多達(dá)600余人，受害人群體涉及退休老人、職工、農(nóng)民、工商戶等。多數(shù)情況下，即使案件告破，由于種種原因，吸收的資金已消耗殆盡，受害人的損失難以彌補(bǔ)，總的損失比例為50%左右。其中，有6件案件損失比例達(dá)90%以上，1件案件損失比例更是高達(dá)97%，不良影響非常大，易引發(fā)多米諾骨牌效應(yīng)，造成社會不穩(wěn)定。

　　犯罪潛伏期較長。

　　由于非法吸存是一個漸進(jìn)的過程，各種借款協(xié)議、委托協(xié)議、資金托管協(xié)議等均具有一定的期限性，投資行為本身也具有一定的周期性，導(dǎo)致大部分案件潛伏期都比較長，大多長達(dá)1年以上，有的案件自犯罪至案發(fā)竟長達(dá)7年，具有一定的隱蔽性。隨著時間的推移，吸收的資金也成倍循環(huán)增長。正是因?yàn)殡[蔽性的特征，該類案件通常有一個較長的平靜期，偵查人員難以發(fā)現(xiàn)，但是一旦出現(xiàn)資金鏈斷裂的情況，造成的犯罪后果往往非常嚴(yán)重且具有不可控性。

　　針對老年人、熟人作案趨勢明顯，發(fā)案領(lǐng)域擴(kuò)大。為獲取被害人信任，被告人通常首先通過親戚圈、朋友圈進(jìn)行夸大或虛假宣傳，引誘被害人投資。先期投資者得到“回報(bào)”后，一方面，繼續(xù)復(fù)投;另一方面，鼓動親朋好友加入投資，形成由點(diǎn)到線、由線到面的以親情、友情為紐帶的網(wǎng)絡(luò)。老年人成為受害人員的重災(zāi)區(qū)。杜偉介紹，在鋼城區(qū)法院審理的一起案件中，被害人員有39人，其中，60歲以上的老年人竟多達(dá)35人，占90%�；�于人情網(wǎng)絡(luò)，部分被害人對被告人存在依賴而產(chǎn)生逆向訴求，為被告人的犯罪行為“求情”，甚至要求對被告人變更強(qiáng)制措施進(jìn)行釋放，促使被告人償還欠款。發(fā)案領(lǐng)域不斷擴(kuò)大，網(wǎng)絡(luò)化趨勢日益明顯，從傳統(tǒng)企業(yè)向個人借貸轉(zhuǎn)變?yōu)槿谫Y性集資，新型的P2P網(wǎng)貸平臺、消費(fèi)返利、利用有限合伙企業(yè)吸收投資人募集資金等案件頻發(fā)。犯罪領(lǐng)域?qū)嶓w與網(wǎng)絡(luò)并存，傳播速度更快，覆蓋犯罪更廣。

　　犯罪方式多樣，犯罪手段隱蔽。犯罪方式多樣，亦具有共性，即許諾高額回報(bào)。一是直接吸收資金，以經(jīng)營為由借款并承諾高息回報(bào)，通過簽訂借款協(xié)議、出具借條等方式，高息吸存。被告人一般具有真實(shí)企業(yè)及業(yè)務(wù)，吸存的資金主要用于經(jīng)營，許諾高額回報(bào)，通常以高于銀行數(shù)倍甚至數(shù)十倍的利率吸存，低的也達(dá)到年利率10%，有的案件甚至達(dá)到月息0.05元以上。在初期的高額利息得到兌現(xiàn)后，通過獲利者的口口相傳，吸引更多資金。二是成立網(wǎng)絡(luò)技術(shù)公司、投資咨詢公司，設(shè)立電子商務(wù)平臺、P2P網(wǎng)貸平臺，以高利息、投資獎勵等為誘餌，向社會不特定對象吸收資金。三是利用有限合伙企業(yè)吸收投資人的方式募集資金，將募集資金投入基金專戶進(jìn)行投資交易。四是通過租賃辦公場所、招聘員工、聘請講師宣講，進(jìn)行自我包裝和夸大實(shí)力，對外宣傳有實(shí)體經(jīng)濟(jì)。通過發(fā)放面粉、大米、茶葉等禮品、獎勵等小恩小惠，以高息、高回報(bào)率為誘餌，引誘群眾參與投資。介紹投資人還有額外的現(xiàn)金獎勵，從而達(dá)到口口相傳、非法斂財(cái)?shù)哪康�。通過組織投資群眾考察投資項(xiàng)目、開會、聚餐、旅游等手段，贏得投資人的信任，擴(kuò)大影響，受害者往往很大程度上又在為非法吸存行為推波助瀾。五是成立專門公司及各分社用于融資，通過許諾高額回報(bào)、與投資人簽訂委托服務(wù)協(xié)議、對接資金托管憑證等名目進(jìn)行吸存。

　　公司化特點(diǎn)明顯，組織嚴(yán)密，多為共同犯罪和單位犯罪。被告人一般以公司名義集資。為吸引更多的投資者，需要進(jìn)行包裝、宣傳、接待、財(cái)務(wù)、分工等，需要多人參與。該類案件大多是共同犯罪或者單位犯罪，且共同犯罪的被告人不乏夫妻關(guān)系、父女關(guān)系等親屬關(guān)系。為短時間內(nèi)吸收到大量資金，有的案件中，公司在各鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立分社，主要策劃者遙控指揮，雇傭人員宣傳、發(fā)展業(yè)務(wù)。

　　在上述案件中，涉及共同犯罪和單位犯罪的案件14件，占比93%，僅有1件案件不是共同犯罪和單位犯罪案件。

　　犯罪成因

　　貪圖利益 缺乏防范

　　企業(yè)融資與民眾投資的供需矛盾突出。一方面，隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，中小企業(yè)如雨后春筍般增長，企業(yè)發(fā)展需要大量資金，信貸需求強(qiáng)烈。但是，融資困難通常是企業(yè)發(fā)展面臨的瓶頸，受信貸政策影響及金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)管理不規(guī)范、承受風(fēng)險低等因素的考量，導(dǎo)致一些中小企業(yè)的信貸需求無法得到滿足，遂把目光瞄準(zhǔn)民間資金這塊大蛋糕，大量收集民間資金以解燃眉之急。另一方面，隨著生活水平的提高，民眾手中持有部分閑散資金，投資欲望及能力增強(qiáng)，且具有保本及高收益的雙重需求。但是，銀行存款利率低、金融理財(cái)產(chǎn)品少、收益低，對股票、基金等缺乏專業(yè)知識，導(dǎo)致現(xiàn)有的投資渠道不能滿足人們?nèi)找嬖鲩L的投資需要，很多人處于持幣觀望狀態(tài)，集資人正是利用這種心態(tài)，大肆鼓吹高利率低風(fēng)險，進(jìn)行非法吸存。

　　風(fēng)險意識缺乏，逐利心態(tài)嚴(yán)重。中老年人是投資的主力軍，其中不少人缺乏必要的金融及法律知識，欠缺理性投資能力。集資人為非法吸存，手段多樣，往往以合法形式為掩護(hù)，通過夸大收益、高額回報(bào)為誘惑，很容易迎合中老年人的逐利心理，在看到周邊人的投資預(yù)期得到滿足時，受貪利、從眾及暴利誘惑心理支配，促使投資人自動過濾了投資風(fēng)險，忽視了對投資項(xiàng)目的全面考察，冒險投資。

　　法律宣傳不到位。法律宣傳方式單一，流于口號式、屏幕滾動式等片面宣傳，不能有效引起民眾的重視，對非吸行為的犯罪手段、特點(diǎn)等沒有詳細(xì)、分解式的宣傳，使民眾沒有一個清楚的認(rèn)知，導(dǎo)致缺乏警惕。

　　對策建議

　　加強(qiáng)宣傳 嚴(yán)厲查處

　　加強(qiáng)日常監(jiān)管。相關(guān)監(jiān)管部門要加強(qiáng)對中小企業(yè)經(jīng)營行為的日常監(jiān)管,對是否超出登記范圍經(jīng)營、是否存在虛假宣傳等方面進(jìn)行排查，加強(qiáng)對涉及擔(dān)保、理財(cái)、投資等公司的重點(diǎn)檢查。要加強(qiáng)對異常大額資金賬戶的監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)問題。各監(jiān)管部門要加強(qiáng)相互協(xié)作、信息交換力度，形成監(jiān)管、打擊合力，從源頭上遏制犯罪。

　　加大追贓力度。辦案機(jī)關(guān)在打擊犯罪的同時，要強(qiáng)化追贓意識，將追贓工作作為重中之重，及時對財(cái)產(chǎn)采取查封、扣押、凍結(jié)措施，加大偵查力度，查清資金流向，強(qiáng)化財(cái)產(chǎn)查控，防止財(cái)產(chǎn)進(jìn)一步流失。要加大財(cái)產(chǎn)線索的發(fā)現(xiàn)力度，對發(fā)現(xiàn)的財(cái)產(chǎn)及時查扣，最大限度減少經(jīng)濟(jì)損失。

　　做好登記工作。辦案機(jī)關(guān)在受案后，要及時發(fā)布公告，督促被害人限期報(bào)案，對數(shù)額進(jìn)行申報(bào)。對于未能及時報(bào)案的被害人隨后又主張權(quán)利的，應(yīng)及時進(jìn)行審核，做好相關(guān)登記工作，做好補(bǔ)充參與執(zhí)行程序中的涉案資產(chǎn)的分配。

　　強(qiáng)化法律宣傳。充分利用電視、網(wǎng)絡(luò)、報(bào)紙法治欄目，發(fā)布典型案例。經(jīng)常開展進(jìn)社區(qū)、進(jìn)農(nóng)村宣傳活動。在社區(qū)、村居等中老年人活動聚集地，設(shè)置宣傳欄，通過漫畫、發(fā)放“明白紙”、戲曲劇本等多種方式，宣傳非法吸收公眾存款犯罪的特點(diǎn)、方式、危害等，提升群眾的鑒別力，增強(qiáng)風(fēng)險意識，樹立正確的理財(cái)觀，自覺遠(yuǎn)離犯罪。

　　完善預(yù)警機(jī)制。辦案部門設(shè)立舉報(bào)電話，對于群眾的舉報(bào)線索及時進(jìn)行信息收集、分類核查，對于發(fā)現(xiàn)的非吸犯罪，加大打擊力度，早發(fā)現(xiàn)、早打擊、早預(yù)防。完善聯(lián)席會議制度，及時進(jìn)行信息共享，對案件的新動向及時通報(bào)、分析研判，多部門聯(lián)動，群防群治，綜合治理，遏制非吸犯罪的高發(fā)態(tài)勢。相關(guān)案例

　　以優(yōu)惠、中獎、集資為名

　　吸引35名老人存款獲刑

　　2018年6月，被告人尹某、呂某預(yù)謀在鋼城區(qū)實(shí)施集資。二人分工，呂某租賃了兩間三層樓房，尹某注冊成立了一家車輛部件經(jīng)營部。呂某組織業(yè)務(wù)員到老年人經(jīng)常出入場所發(fā)放宣傳單，以有禮品發(fā)放吸引客戶參加經(jīng)營部組織的集會。聘請賀某作為講師，集中宣講某車輛部件有限公司因擴(kuò)大生產(chǎn)缺少資金為由向民間借貸，采取高利息、高回報(bào)。以某車輛部件有限公司為抵押，組織客戶到外地參觀等手段吸引客戶投資，先后共吸引被害人孫某等39人(其中35人均是60歲以上老人)參與投資，集資金額79萬元。集資款的35%分配給公司、45%分配給業(yè)務(wù)員、20%分配給前期經(jīng)營部運(yùn)營墊資人，且所有集資款按上述比例分配完畢，沒有用于生產(chǎn)經(jīng)營。其間，呂某失去聯(lián)系，一直沒有抓獲到案。尹某、賀某被抓獲到案。

　　鋼城區(qū)法院審理認(rèn)為，尹某以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成集資詐騙罪。賀某非法吸收公眾存款，擾亂金融秩序，情節(jié)嚴(yán)重，其行為已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。鑒于本案被害人大部分為老年人，對兩被告人酌情從重處罰;賀某到案后如實(shí)供述犯罪事實(shí)，系坦白，可從輕處罰;賀某在偵查階段主動上交違法所得2.4萬元，并主動積極上交17.6萬元用于退賠被害人，對其酌情從輕處罰。法院依法認(rèn)定尹某犯集資詐騙罪，判處有期徒刑8年10個月，并處罰金人民幣20萬元;認(rèn)定賀某犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑3年、緩刑5年，并處罰金人民幣8萬元。

　　非法吸收公眾存款800余萬元

　　獲刑3年2個月

　　李某是山東某公司股東。2011年至2013年，被告人李某以擴(kuò)建、購買材料、發(fā)工資、交水電費(fèi)為由，采用口口相傳、熟人介紹等方式，以高息回報(bào)為誘餌，向劉某等朋友、親戚、同學(xué)等18名不特定對象，分別吸收資金8萬元至100萬元不等，共計(jì)吸收資金818萬元。案發(fā)后，李某自愿簽署認(rèn)罪認(rèn)罰具結(jié)書。

　　鋼城區(qū)法院審理認(rèn)為，李某作為該公司的直接責(zé)任人員，違反國家金融管理法律規(guī)定，未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)，以單位名義吸收公眾存款，數(shù)額巨大，其行為構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。李某被抓獲歸案后，如實(shí)供述其主要犯罪事實(shí)，系坦白，可以從輕處罰;自愿認(rèn)罪認(rèn)罰，可以從寬處理。因此，判決李某犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑3年2個月，并處罰金人民幣15萬元;判令對李某違法所得818萬元依法予以追繳，返還給被害人。