初審編輯：范明昱
責任編輯：張娜
近期，濟南融資擔保集團捷報頻傳！
繼7月31日10億元、8月31日25億元的成績后，“濟擔—紓困貸”在9月13日再創(chuàng)佳績：總計擔保金額突破30億元！其中，2萬元額度貸款累計金額近10億元，2萬元以上額度貸款累計金額約20億元，惠及企業(yè)4萬余戶，其業(yè)務增速和業(yè)務規(guī)模持續(xù)保持在全省“第一梯隊”。
這些真金白銀的數(shù)據背后，是濟南市委、市政府惠企紓困的千金一諾，是一座溫暖之城、活力之城開全國先河的決心和信心，是全市上下眾志成城、凝心聚力穩(wěn)經濟促發(fā)展的責任擔當，是千千萬萬個體工商戶、中小微企業(yè)解決融資難、融資貴、融資慢的一道破題曙光。
“濟擔—紓困貸”，這個濟南首創(chuàng)的擔保貸款新模式也備受行業(yè)關注，成為融資擔保數(shù)字化轉型驅動高質量發(fā)展的“濟擔模式”。
與時間賽跑——火速回應快速落地 “金政策”跑出加速度
“貸款太及時了！你看這些新款產品，就是用這次貸款采購的?！痹谥泻闵坛墙洜I慶典產品的李惠談起申請“濟擔—紓困貸”的情景時依然很激動。這是一個她之前從未接觸過的全新貸款模式。
“上半年市場不景氣，想進一批新貨帶動銷售，卻苦于沒錢。正發(fā)愁時，商城領導通知我們可以申請擔保貸款，零利息、零擔保費，金額是2萬元，相當于免費使用一年。我當場就申請了，不到3分鐘就獲得了批準，特別快。”
量大面廣的個體工商戶、中小微企業(yè)是我國經濟韌性、就業(yè)韌性的重要支撐，事關經濟社會發(fā)展全局。今年以來，我市不斷加大對個體工商戶、中小微企業(yè)的紓困幫扶力度，先后出臺25條助企紓困的金融措施，幫助解決小額流動性資金緊張困境。
5月13日，濟南市財政局、市地方金融監(jiān)管局、市工信局、市民營經濟局聯(lián)合印發(fā)《濟南市中小微企業(yè)紓困專項貸款實施方案》。
根據方案，濟南擔保集團攜手齊魯銀行著手推進產品設計方案、程序研發(fā)及后臺支撐系統(tǒng)搭建，趕在全市疫情防控取得階段性勝利、復工復產加快推進的關鍵節(jié)點，創(chuàng)新推出規(guī)模50億元的“濟擔—紓困貸”政府性擔保貸款產品，按照普惠、紓困、便利原則，對符合國家產業(yè)及信貸政策的中小微企業(yè)和企業(yè)主，提供線上申報、財政貼息、擔保免費的專項紓困貸款。
5月16日，市政府在龍奧大廈舉行“濟擔—紓困貸”產品上線發(fā)布儀式。會議指出，要切實提高政治站位，堅決貫徹落實黨中央和省市紓困助企要求；要切實強化責任擔當，充分發(fā)揮金融支持實體經濟作用；要切實凝聚工作合力，確?！皾鷵偫зJ”政策落實到位。上線首日，便受理業(yè)務申請304筆。
按照市委、市政府的工作部署，濟南擔保集團、齊魯銀行迅速成立工作專班，明確分工，全員出動，積極推進“濟擔—紓困貸”快速落實到位。
6月，根據市場反應及時改進，優(yōu)化調整，擴主體、提額度、增銀行，“濟擔—紓困貸”貸款申請量迅速提升5倍以上。
7月，在紓困政策的持續(xù)加力下，在政、銀、擔、企的同心同行下，“濟擔—紓困貸”的業(yè)務規(guī)模節(jié)節(jié)突破，頻結碩果。
與技術賽跑——“金融+科技”深度融合 “金政策”插上數(shù)字翅膀
強化科技賦能、推動數(shù)字化轉型是濟南擔保集團提高服務效率、解決小微企業(yè)“短、小、頻、急”融資痛點的關鍵舉措。
在銀座家居，山東美客美家環(huán)保材料有限公司總經理劉冠林正忙于新項目的擴展——打造服務型戰(zhàn)略平臺，這部分業(yè)務的轉型費用來自“濟擔—紓困貸”。
“公司主營環(huán)保性和功能性都很強的墻面裝飾材料，市場前景很好。但這兩年因疫情影響，行業(yè)上下游受沖擊比較大，導致企業(yè)現(xiàn)金流非常吃緊。現(xiàn)在有了這50萬元的貸款，既解決了原材料，也為公司轉型搶占了先機。”采訪最后，劉冠林用“方便、快捷、給力”對“濟擔—紓困貸”作了總結評價。
“濟擔—紓困貸”的“方便、快捷、給力”源于濟南擔保集團堅持數(shù)字賦能的創(chuàng)新攻關。它是一項“金融+科技”深度融合的創(chuàng)新型銀擔合作方式，以線上發(fā)力打破線下壁壘，實現(xiàn)了三個突破：突破時間和空間限制，從“網上辦”到“掌上辦”，從“馬上辦”到“隨時辦”；突破金融資源限制，通過建設“濟擔直通車”微信小程序，與各合作銀行實現(xiàn)數(shù)據線上交互，業(yè)務線上辦理，提高了“紓困貸”運作效率；突破人力資源的限制，實現(xiàn)小微貸款業(yè)務全自動、全線上、全天候、全覆蓋，從而更好更快地緩解市場主體融資難、融資貴、融資慢的難題。
它綜合運用政府性融資擔保、政府貸款貼息、保費補貼、風險資金補償池等財政紓困政策，打造了一款能夠用市場金融主體推動的擔保貸款產品，實現(xiàn)了政策市場化；它通過明確產品方案和業(yè)務操作指引，形成標準化融資信貸產品，合作銀行迅速由一家推廣到多家，實現(xiàn)了審批批量化；它通過“泉城鏈”有效獲取稅務、不動產、公安、工商等30多個政務公共數(shù)據資源，利用大數(shù)據分析手段，實現(xiàn)了對小微企業(yè)商業(yè)行為的全息畫像，建立起具有“自動化、全息化、圖譜化、智能化、行為化”的大數(shù)據智能風控系統(tǒng)，實現(xiàn)了風險管控數(shù)字化；它打通了銀擔數(shù)據交互壁壘，擔保端和銀行端業(yè)務系統(tǒng)互聯(lián)互通，通過線上申報、自動審批、批量處理、智能風控，讓數(shù)據多跑路、群眾少跑腿，實現(xiàn)了銀擔數(shù)據共享化。
與市場賽跑——閉環(huán)管理通力合作 “金政策”發(fā)揮“金效應”
“濟擔—紓困貸”自上線之日起，就堅持邊推進、邊總結、邊優(yōu)化的工作思路，突出目標導向、問題導向、結果導向，形成工作閉環(huán)。
通過堅持跟蹤問效，形成政策調整閉環(huán)。濟南擔保集團充分發(fā)揮直接服務市場主體的優(yōu)勢，建立起即時監(jiān)控、每日調度、每周研判的評估機制，并通過現(xiàn)場走訪、開通服務熱線等方式聽取用戶意見建議，即時掌握、科學評估政策實施效果，不斷優(yōu)化調整，豐富紓困支持范圍，提高貸款額度，擴展合作銀行，讓“濟擔—紓困貸”更普惠。
通過堅持數(shù)字賦能，形成系統(tǒng)支撐閉環(huán)。濟南擔保集團針對助企紓困業(yè)務場景，打造線上金融產品，讓市場主體足不出戶即可申請辦理；與齊魯銀行、萊商銀行、齊商銀行、北京銀行、中國銀行、青島銀行、章丘齊魯村鎮(zhèn)銀行、濟南農商行等13家銀行合作，搭建統(tǒng)一申請入口，實現(xiàn)銀擔互聯(lián)，方便自行申請；在市政府的積極協(xié)調下，率先接入“泉城鏈”數(shù)據，簡化審批流程，縮短申報和審批時間，讓“濟擔—紓困貸”更高效。
通過堅持嚴控風險，形成產品可持續(xù)閉環(huán)。在產品設計上，從各維度對業(yè)務總量、風險系數(shù)及代償金額等進行風險評估。在業(yè)務開展上注重風險策略，建立數(shù)字化風險防控模型，制定全流程風險防控措施，讓“濟擔—紓困貸”更安全。
通過堅持協(xié)同配合，形成推廣落實閉環(huán)。在市委、市政府的堅強領導下，在市財政局、市地方金融監(jiān)督管理局、市工業(yè)和信息化局、市民營經濟發(fā)展局、市市場監(jiān)督管理局、市大數(shù)據局的推動指導下，天橋區(qū)、槐蔭區(qū)、歷城區(qū)、歷下區(qū)、商河縣、章丘區(qū)等各區(qū)縣政府迅速召開助企紓困工作推進會，共舉辦200余場次擔保紓困政策宣講和“紓困貸”產品申報說明會；我市銀擔聯(lián)手，先后百次赴市內和各區(qū)縣重點園區(qū)、商圈、商品市場等重點區(qū)域，開展“進門入戶、服務上門”集中營銷活動，面對面向目標群體講透政策，手把手幫助辦實業(yè)務，有效打通擔保紓困政策落地“最后一公里”，讓“濟擔—紓困貸”更精準。
與時間賽跑，贏得的不只是時間，更是讓政策沉下去、用起來的理念；與技術賽跑，贏得的不只是技能，更是讓改革深下去、動起來的創(chuàng)新；與市場賽跑，贏得的不只是資源，更是讓企業(yè)活下去、壯起來的舞臺。
一項惠民助企的“金政策”，真正發(fā)揮了“金效應”。
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